저는 재테크 이렇게 하고 있습니다.(재테크 전략)

한정된 수입 써도써도 부족한 외벌이 다둥이 아빠는 이렇게 재테크 합니다. 재정 관리와 미래 계획 수립 방법

 

가계 재정 관리와 미래 계획 수립

 

목차

 

1. 가계 재정 관리: 수입과 지출 철저하게 파악하기

2. 자산 증식을 위한 투자 전략

3. 자녀 교육비 및 가족 재정 계획

4. 노후 준비: 연금과 건강 관리

5. 상속 및 재정 계획의 마무리

 

 

가계 재정 관리: 수입과 지출 철저하게 파악하기

외벌이 다둥이 아빠인 저는 가계 재정 관리는 무엇보다 중요한 일입니다. 한정된 수입으로 가족을 부양하면서도 미래를 준비해야 하기 때문에 철저한 예산 관리가 필수입니다. 이를 위해 가장 먼저 해야 할 일은 가계부 작성입니다. 월별 수입과 지출을 정확하게 기록하여 어디에서 돈이 새는지 파악해야 합니다. 아이들이 많을수록 교육비, 의료비, 생활비 등이 늘어나므로 각 항목에 대한 예산을 세워 우선순위를 매기고 불필요한 지출을 줄이는 것이 중요합니다.

특히, 고정비 절감이 필요합니다. 주택 대출, 자동차 할부, 통신비 등 고정 지출 항목을 다시 점검하여 불필요한 비용을 줄이거나, 더 나은 조건으로 변경할 수 있는 부분을 찾아보세요. 예를 들어, 통신비나 보험료는 재정 상황에 맞게 재조정할 수 있습니다. 이러한 기본적인 가계 관리가 재정적 안정성을 구축하는 첫걸음입니다.

 

저는 " 함쓰가계부 " 라는 어플을 씁니다. 이 가계부의 장점은 한개의 가계부를 두사람 세사람 가족간(아내) 각각 작성하면서  서로 공유할 수 있어서 다년간 꾸준히 쓰고 있어요.  

 

부부 서로 수입/지출 을 어플로 입력하고, 월말 집계하여 비용을 엑셀로 정리하고 있으며,

양식은 그냥 저만의 방식으로 지출 유형별 항목 구분해서 다음과 같이 정리하고 있습니다. (의료비는 생활비에 포함시킨다 이런 저만의 방식으로요)

이때 가계 자산 현황도 월단위 업데이트 하면서 한눈에 보면서 전월 전년보다 뭐가 늘었고, 뭐가 줄었구나 파악 합니다.

그리고 과하게 지출된 항목이 있다면 어떤 사유였는지 확인하고 반성하는 시간을 갖습니다.

자산 중 기타 자산은 두 아이의 주식 금액으로 서로 다른 주식을 사주고 있어 수익률 보는 재미가 쏠쏠합니다. 

 

 

자산 증식을 위한 투자 전략

 가정이 있는 사람은 자산 증식에 장기적인 안정성을 위해 매우 중요합니다. 한정된 수입을 단순히 소비하는 것이 아니라 투자를 통해 자산을 불려 나가야 합니다. 이를 위해 위험을 분산시키는 것이 핵심입니다. 다양한 투자 방법을 고려하고, 적은 금액이라도 꾸준히 투자하는 습관을 들여야 합니다.

첫 번째로 분산 투자를 고려해야 합니다. 주식, 채권, 펀드 등 다양한 자산에 조금씩 투자하여 리스크를 분산시키는 것이 중요합니다. 예를 들어, 안정적인 배당주나 인덱스 펀드에 장기 투자하는 방법을 선택할 수 있습니다. 또한, ETF(상장지수펀드)나 채권을 활용하여 안정적인 수익을 추구할 수 있습니다.

두 번째로, 부동산 투자를 고려할 수 있습니다. 다둥이 아빠라면 자녀 교육비와 주거 문제를 해결하는 데 부동산이 중요한 역할을 할 수 있습니다. 내 집 마련을 위해서는 먼저 자금을 모은 후, 안정적인 지역의 주택이나 상가를 선택하여 임대 수익을 얻는 방법도 있습니다. 다만, 초기 자본이 많이 들어가므로 충분한 자산을 쌓은 후 신중히 접근하는 것이 좋습니다.

 

자녀 교육비 및 가족 재정 계획

미성년 자녀가 있는 아빠라면 자녀 교육비는 큰 부담이 될 수 있습니다.

저희 아이들은 아직 미취학 아동인데도 유치원/어린이집 추가 활동비에 학습지에 학원비 지출이 생각보다 많습니다.

앞으로 초등 중등 고등학교에 진학 할 수록 더 늘어날텐데 교육비 계획을 철저히 세우는 것이 필요합니다. 이를 위해서는 미리 준비하는 저축이 가장 효과적입니다. 자녀가 태어났을 때부터 교육비 저축을 시작하는 것이 이상적입니다. 

 

저는 당장에 지출되고 있는 교육비도 계속 늘고 있는 상태라, 앞으로 발생할 교육비를 별도로 저축하고 있지는 못하고 있습니다만 곧 10년이내에 일어날 일이기에 조만간 준비해봐야 될 거 같습니다.

 

또한, 자녀에게 금융 교육을 하는 것도 중요합니다. 아이들이 자립적인 경제생활을 할 수 있도록 기초적인 금융 지식과 절약 습관을 가르치는 것이 장기적으로 가계 재정에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 자녀들에게 월간 용돈을 주며 돈의 흐름과 관리 방법을 체험할 수 있게 도와주는 것도 좋은 방법입니다.

 

 

노후 준비: 연금과 건강 관리

가족을 부양하는 역할을 하면서 자신의 노후를 준비하는 것은 큰 도전입니다. 외벌이로 자녀를 키우며 생계를 유지하는 상황에서 노후를 준비하는 것이 쉽지 않지만, 지금부터 준비하지 않으면 나중에 큰 부담이 될 수 있습니다. 노후 준비의 첫 번째 단계는 연금입니다. 국민연금 외에도 개인연금이나 퇴직연금에 가입하여 퇴직 후의 생활비를 대비할 수 있습니다. 개인연금은 세액 공제 혜택을 받을 수 있는 장점도 있기 때문에 적극적으로 활용하는 것이 좋습니다.

 

24년도에 개인연금저축 600만원과 퇴직연금 IRR 300만원을 채웠습니다. 13월의 보너스 연말정산 세액공제 목적인데요. 미래와 절세 두마리 토끼를 잡기에 최적화된 방법이라고 생각합니다. (연금은 나중에 다시 자세히 다뤄보겠습니다.)

 

또한, 건강 관리 역시 중요합니다. 재정적 안정은 결국 건강이 뒷받침될 때 이루어질 수 있기 때문에, 건강 보험에 가입하고, 정기적인 건강 검진을 통해 건강을 유지하는 것이 중요합니다. 만약 가족 구성원이 건강상의 문제가 있을 경우, 이를 대비한 추가적인 의료 보험을 고려하는 것도 좋은 방법입니다.

 

 

상속 및 재정 계획의 마무리

마지막으로, 상속 계획을 세우는 것이 중요합니다. 자녀를 키우면서 자산을 모아가는 것도 중요한 일이지만, 그 자산을 어떻게 잘 상속할지에 대한 계획도 필요합니다. 

자녀에게 어느정도까지 금전적 지원을 해 줄 것인지, 성인이 된 자녀에게 균등하게 물려주는 계획도 미리 세워야 합니다.

아직 이른 얘기지만 세금 문제도 중요하기때문에 증여세를 최소화하는 방법을 미리 공부할 필요도 있겠죠.

 

 

한 가족의 가장으로서 평범하지만 평생 꾸준히 재테크를 성공적으로 이끌어 가려면 철저한 재정 관리와 계획적인 투자가 필수적입니다. 가계부 작성과 고정비 절감으로 재정적 안정성을 구축하고, 다양한 투자 방법을 활용해 자산을 증식하며, 자녀 교육비와 노후 준비까지 미리 계획하는 것이 중요합니다. 모든 계획은 꾸준함과 장기적인 시각을 바탕으로 실천해야 하며, 무엇보다 중요한 것은 지금 시작하는 것입니다.

 

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