가족을 위한 예산 세우는 방법(단계별 예산관리)

가족의 재정 건강은 안정적인 생활을 위한 필수 조건입니다. 효과적인 예산 관리는 가계의 수입과 지출을 체계적으로 관리하여 재정적인 스트레스를 줄이고, 미래를 대비할 수 있는 기반을 마련해줍니다.  목표는 단순히 지출을 줄이는 것이 아니라, 가족 구성원이 원하는 삶의 질을 유지하면서 재정적인 안정을 확보하는 것이 원칙 입니다.

 

가족을 위한 예산 세우는 방법

 

 목차

 

1. 가계 수입 파악하기

2. 고정 지출과 변동 지출 구분하기

3. 저축과 투자 계획하기

4. 비상금 마련하기

5. 마무리. 예산 관리 팁

 

 

가계 수입 파악하기

가족의 월간 고정 수입(급여, 사업소득 등)과 비정기 수입(보너스, 추가 소득)을 정확히 파악합니다. 수입의 전체 규모를 명확히 아는 것이 첫걸음입니다.

요즘 MZ 부부들은 개인 소득은 본인이 관리하면서 투자도 따로, 소비도 따로, 공동 생활비 통장에 월 얼마씩 입금해서 쓰는 부부들이 늘어나는 추세입니다.

저는 앞으로 부자가 되고 싶다면 가계 수입/지출은 통합 관리해야 된다고 생각합니다.

가계 재테크는 잘하는 사람이 주가 되고, 덜 아는 배우자를 재테크의 세계로 이끌어주면서 한방향을 바라보고 차근차근 진행해야 된다고 봅니다.

지금 당장 월급 오픈하세요. 그리고 가계 자산 현황을 정리 해 봐야 합니다. 

 

고정 지출과 변동 지출 구분하기

• 고정 지출: 월세, 대출 상환, 공과금 등 매월 고정적으로 발생하는 비용
• 변동 지출: 식비, 여가비, 교육비 등 매달 변동되는 비용

고정 지출은 절대 줄일 수 없는 비용이므로 우선적으로 설정하되, 지금 과하게 나가는 비용이 있다면 리벨런싱해야됩니다.

1차적으로 고정 비용을 셋팅하고 난 뒤 변동 지출에서 절약할 수 있는 부분을 2차적으로 찾아야 합니다.

(저의 변동비/ 고정비 구분은 앞전 글에서 확인해보세요)

 

저축과 투자 계획하기

가족의 미래를 위해 월 소득의 10~20%를 저축이나 투자에 할당하는 것이 이상적입니다. 장기적인 관점에서 자녀 교육비, 은퇴 자금을 고려해 적립식 펀드나 보험 상품 등을 활용할 수 있습니다.

 

몇년전이 금리 호황기였다면 지금은 예적금 이율이 그다지 좋지 않기 때문에 저는 저축은 청년저축(청년도약계좌) 와 청약통장 최소금액 정도만 유지하고 있으며, 투자는 ISA 계좌로 해외 ETF , 해외주식 적립식 매수, 그외 연금으로 연금저축과 IRP 월 고정 매입 중입니다. 

투자 금액은 소득/지출을 대략적으로 정리한 뒤 가능 범위의 저축금액을 설정하여야 할 것입니다.

그리고  수입 - 고정비 - 저축(투자) - 변동비 순으로 출금되도록 하여  저축을 고정적으로 우선 되도록 셋팅하여야 꾸준히 유지가 가능합니다. 

 

비상금 마련하기

예기치 못한 의료비, 갑작스러운 수리비 등을 대비해 최소 3개월 생활비에 해당하는 금액을 비상금으로 따로 확보합니다.

이는 증권사 CMA 계좌나 파킹통장 이라 불리는 수시 입출금이 가능하되 일일 이자를 지급하는 통장에 보관합니다.

일반 은행은 연이율이 0에 수렴하는 0.1% 를 지급하고 있으며, 다른 CMA나 파킹통장은 잘 찾으면 3%정도 수준으로 받으실수 있습니다. 

 

참고로 저는 토스뱅크와 OK저축은행 쓰고 있습니다. 토스는 편의성이 좋아서 잦은 변동성 금액만 넣고 운영하고, OK는 50만원까지 7%, 그 이상 5천만원까지는 3% 이율이라 유동성이 적은 금액(비상금+투자 전 임시 보관)은 넣어놓고 있습니다. 

 

 

예산 관리 팁

예산은 한 번 세운다고 끝나는 것이 아닙니다. 월말마다 가족 회의를 열어 예산 실행 상황을 점검하고, 예상치 못한 상황에 따라 유연하게 조정하세요.

• 지출을 기록하는 습관을 들입니다. 가계부 앱을 이용해 매일 소비 내역을 정리하세요. 밀리면 귀찮아지고, 하기 싫어집니다. 소비 즉시 기록하는 습관이 중요합니다.
• 가족과 함께 예산 목표를 공유하고 실천 계획을 논의하세요. 이는 협력과 동기 부여에 큰 도움이 됩니다.
• 할인 행사나 쿠폰 등을 활용해 필요한 물품을 합리적인 가격에 구매하세요.

 

효과적인 예산 관리는 가족의 경제적 안정과 행복을 동시에 추구할 수 있는 필수 도구입니다. 꾸준히 실천하며 목표를 향해 나아간다면, 가족의 재정 건강을 지키는 동시에 미래를 위한 탄탄한 기반을 마련할 수 있을 것입니다.

 

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